Eine neue Idee für die Krankenversicherungskrise in Amerika

Der fehlende Krankenversicherungsschutz für über 41 Millionen Amerikaner ist eines der dringendsten Probleme der Nation. Während die meisten älteren Amerikaner über Medicare versichert sind und fast zwei Drittel der nicht-älteren Amerikaner eine Krankenversicherung durch arbeitgeberfinanzierte Pläne erhalten, bleiben viele Arbeitnehmer und ihre Familien nicht versichert, weil ihr Arbeitgeber keinen Versicherungsschutz anbietet oder sie sich die Kosten für den Versicherungsschutz nicht leisten können. Medicaid und das staatliche Kinderkrankenversicherungsprogramm (SCHIP) oder HAWK-I hier in Iowa helfen, die Lücken für Kinder mit niedrigem Einkommen und einige ihrer Eltern zu schließen, aber die Reichweite dieser Programme ist begrenzt. Infolgedessen sehen sich Millionen von Amerikanern ohne Krankenversicherung wegen verspäteter oder unterlassener Gesundheitsversorgung mit nachteiligen gesundheitlichen Folgen konfrontiert, und die Ausweitung des Versicherungsschutzes auf Nichtversicherte ist zu einer nationalen Priorität geworden. -(Informationen von kff.org)

Die Zahl der Menschen, die ohne Krankenversicherung leben müssen, ist heute hierzulande eine Krise. Wir sind in den letzten Jahrzehnten in einen Teufelskreis geraten, in dem die Krankenversicherungsprämien zu teuer geworden sind, selbst für eine Familie aus der Mittelschicht. Dies wiederum führt dazu, dass die Nichtversicherten die medizinischen Kosten nicht decken können, was oft zu finanziellen Ruin der Familie führt und wiederum zu anhaltenden Einkommensverlusten der medizinischen Gemeinschaft führt, was wiederum die Kosten für medizinische Ausgaben in die Höhe treibt höher und schließlich zurück zur Versicherungsgesellschaft, die dann die Prämien der Krankenversicherung höher treiben muss, um die steigenden Kosten der Gesundheitsversorgung zu decken.

Viele Vorschläge wurden von Politikern auf beiden Seiten der Insel herumgeworfen, die von der Vergesellschaftung des Gesundheitswesens, vergleichbar mit dem kanadischen System, über die Unterstützung von Gesundheitssparkonten bis hin zum harten Vorgehen gegen leichtfertige Klagen gegen die medizinische Gemeinschaft reichen. Viele dieser Vorschläge haben gute Punkte, aber zusammen mit den guten Punkten, die sie bringen, bringen sie auch große Nachteile mit sich. Zum Beispiel; Ein sozialisiertes staatliches Gesundheitsprogramm würde die Notwendigkeit einer Krankenversicherung insgesamt beseitigen und die Kosten würden von den Steuern übernommen, was theoretisch keine schlechte Idee zu sein scheint. Zu den Nachteilen dieses Systems gehört jedoch ein Mangel an neuen Ärzten, die aufgrund des unvermeidlichen Einkommensrückgangs bereit sind, in das Feld einzusteigen, während die Nachfrage aufgrund fehlender persönlicher Verantwortung steigen würde. Kurz gesagt, wenn sich die Menschen keine Gedanken über Selbstbehalte oder Zuzahlungen machen müssten, die sie normalerweise davon abhalten würden, sich wegen Kleinigkeiten medizinisch behandeln zu lassen, würden sie einfach jedes Mal, wenn sie Schmerzen oder Schmerzen hätten, zum Arzt gehen. Jetzt haben wir also Warteschlangen für Menschen mit großen Gesundheitsproblemen, da jeder einen Termin vereinbart, während wir gleichzeitig aufgrund mangelnder Motivation Ärzte verlieren.

Der aktuelle Schlachtruf der republikanischen Bush-Regierung lautet, HSAs (Health Savings Accounts) voranzutreiben, die die Prämie senken, indem sie einen günstigeren Krankenversicherungsplan mit hohem Selbstbehalt und einem steuerbegünstigten Sparkonto abschließen, das einen kleinen Zins auf die Seite bringt, zu der Sie beitragen mit Ihren Prämien jeden Monat. Jegliches Geld, das vom Sparkonto für qualifizierte medizinische Ausgaben abgehoben wird, wird „steuerfrei“ genommen, und im Gegensatz zu einem flexiblen Ausgabenkonto, mit dem viele Menschen bei arbeitgeberbasierten Plänen vertraut sind, verlieren Sie das Geld, das Sie auf das Konto eingezahlt haben, nicht nicht verwenden. Grundsätzlich, wenn Sie nie etwas von diesem Geld auf dem Sparkonto verwendet haben, können Sie es abheben oder in ein anderes Fahrzeug übertragen, sobald Sie 62 1/2 Strafe frei haben, um es für den Ruhestand zu verwenden. Für manche Menschen ist dies eine praktikable Option, aber für viele sind die Prämien für diese Pläne immer noch zu teuer, und das Problem bleibt, dass Sie in den ersten Jahren der Police nicht genug Geld haben, wenn Sie eine größere Behandlung benötigen Sparkonto, um die Lücken zu schließen, sodass diese Person einen großen Teil der Kosten aus eigener Tasche tragen muss.

Nun kommen wir zu einem meiner Meinung nach größten Problem aus der Sicht eines Krankenversicherungsagenten, nämlich der Unfähigkeit für Personen mit bereits bestehenden Gesundheitsproblemen, Versicherungsschutz zu erhalten. Von der Anzahl der Personen, die sich mit der Suche nach Krankenversicherungsschutz an mein Büro wenden, muss ich sagen, dass etwa die Hälfte von ihnen einen Gesundheitszustand hat, der entweder dazu führt, dass eine Versicherungsgesellschaft den Antrag dieser Person ablehnt, oder dass dies im Grunde zu einer Änderung führt schließt die Deckung für Ansprüche im Zusammenhang mit dieser Bedingung aus. Ein Beispiel für eine Erkrankung, die mir ständig begegnet, ist Bluthochdruck oder Bluthochdruck. Diese Bedingung führt manchmal dazu, dass ein Unternehmen eine Bewerbung insgesamt ablehnt Faktoren beteiligt sind, aber im Allgemeinen zu einem Änderungsausschluss führen. Sie denken vielleicht, dass dies keine so große Sache ist, schließlich sind Blutdruckmedikamente ungefähr das Einzige, was sie aus eigener Tasche bezahlen müssten, aber was viele Leute nicht wissen, ist, dass dieser Reiter ALLES ausschließen wird Dies könnte als Teil dieser Erkrankung angesehen werden, einschließlich Herzinfarkt, Schlaganfall und Aneurysma, die alle zu einer enormen Forderung aus eigener Tasche führen würden. Denken Sie an die Tatsache, dass mein Vater kürzlich eine doppelte Bypass-Operation hatte, die mit einer Endrechnung von rund 150.000 US-Dollar endete. Dieser ganze Betrag hätte aus seiner eigenen Tasche kommen müssen, wenn er einen Bluthochdruck-Reiter in seiner Krankenversicherungspolice gehabt hätte, ganz zu schweigen von den zusätzlichen Kosten für zwei Monate Arbeitsunfähigkeit, die in die Mischung geworfen wurden. Bei einem bescheidenen Einkommen von 40.000 Dollar pro Jahr hätte ihn das finanziell ruiniert.

Wie können wir dieses Problem beheben? Offensichtlich waren die bisherigen Vorschläge von Anfang an fehlerhaft, und selbst wenn einer dieser Pläne die Unterstützung des amerikanischen Volkes erhalten würde, würde er wahrscheinlich aufgrund politischer Machtkämpfe nie in Kraft treten. Die eine Seite möchte das Gesundheitswesen privatisiert halten, während die andere es sozialisieren möchte, was, wie wir bereits besprochen haben, beide Vor- und Nachteile hat. Es scheint, dass wir in dieser Frage zum Scheitern verurteilt sind und es keine wirklichen Ideen oder Licht am Ende des Tunnels gibt, oder? Vielleicht nicht, lassen Sie mich Ihnen von einem Kunden erzählen, den ich vor ein paar Jahren in meinem Büro hatte.

Eine junge Frau kam herein, um Krankenversicherungen zu vergleichen, um zu sehen, ob es Möglichkeiten für sie und ihre Familie gibt. Sie hatte mehrere Kinder und war auf Titel 19 von Medicaid und vom Staat bezahlt aufs College gegangen. Sie hatte kürzlich das College abgeschlossen und eine Stelle im örtlichen Schulsystem angenommen, hatte jedoch aus irgendeinem Grund keinen Anspruch auf Leistungen der Krankenversicherung. Offensichtlich konnte sie sich immer noch nicht 500 oder 600 Dollar pro Monat für einen Plan leisten, also ging sie zurück zum Hilfsbüro und erklärte ihre Situation. Sie arbeiteten schließlich mit uns zusammen, um einen akzeptablen privaten Krankenversicherungsplan zu finden, und erstatteten ihr einen Prozentsatz der Kosten, von dem ich nicht einmal wusste, dass er möglich war!

Dies brachte mich zum Nachdenken, überlegen Sie, wie viele Menschen mehr Versicherungsschutz erhalten könnten, wenn sie von der Regierung einen Prozentsatz der Prämie entsprechend ihrem Einkommen erstattet bekommen könnten. Zum Beispiel; Nehmen wir ein junges Ehepaar in den Zwanzigern mit einem Kind, sagen wir, dass ihr Familieneinkommen 25.000 $ beträgt und dass die durchschnittliche Prämie für einen Krankenversicherungsplan mit 500 $ Selbstbehalt für sie 450 $ beträgt. Nehmen wir als Beispiel an, dass die Regierung festgelegt hat, dass einer dreiköpfigen Familie mit einem Jahreseinkommen von 25.000 USD 50 % ihrer Prämie erstattet werden, wobei die tatsächlichen Kosten für die Familie 225 USD pro Monat betragen. Dies ist jetzt eine erschwingliche Prämie, die die Familie in Betracht ziehen kann.

Mit dieser Verschmelzung von privater Versicherung und staatlicher Förderung bekommen wir das Beste aus beiden Welten. Natürlich geht die nächste Frage zu den Kosten, wie viel mehr würde dies den amerikanischen Steuerzahler kosten und wie viel würde dies zu Steuererhöhungen führen? Ich glaube nicht, dass es die Steuerzahler viel mehr kosten würde, und hier ist der Grund, warum ich das denke: Erstens würden wir die Zahl der nicht versicherten Menschen, die nicht in der Lage sind, ihre medizinische Versorgung zu bezahlen, erheblich senken, was wiederum die Gesamtsumme senken würde Kosten der Gesundheitsversorgung. Zweitens würde die Zahl der Menschen, die aufgrund von Arztrechnungen aufgrund katastrophaler Erkrankungen, die keinen Krankenversicherungsschutz haben, in den Bankrott getrieben und zur Unterstützung von Medicaid Titel 19 getrieben werden. Dies ist wichtig zu bedenken, wenn man bedenkt, dass jemand, der einmal Medicaid genommen hat, die Gesundheitsversorgung im Grunde zu 100 % von der Regierung übernimmt, sodass es keinen Anreiz mehr gibt, sich wegen geringfügiger oder nicht bestehender Erkrankungen nicht behandeln zu lassen. Auf der anderen Seite würden viele Krankheiten, die nicht erkannt worden wären, bevor sie schwerwiegend wurden, weil eine Person keine Behandlung suchte, weil sie keinen Versicherungsschutz hatte, jetzt erkannt werden, bevor sie zu einem katastrophalen Anspruch wurden. Wenn die Regierung einen bestimmten Geldbetrag zur Verfügung stellt, um die Ansprüche von Menschen mit Vorerkrankungen abzudecken, könnten die privaten Versicherungsunternehmen Ausschlüsse und Ablehnungen aufgrund bereits bestehender Gesundheitsprobleme abschaffen, in einigen Staaten wie z die HIPIOWA Iowa Comprehensive Plans, die Einwohner von Iowa versichert, die anderswo keinen Versicherungsschutz erhalten können.

Sie sitzen vielleicht da und denken, dass dies alles nur Wunschdenken ist und dass diese Ideen niemals umgesetzt werden könnten, aber all diese Ideen werden bereits umgesetzt. Das Problem ist, dass nur einige Staaten einige Programme durchführen und nicht einmal die meisten Krankenkassen wissen, dass einige Familien mit niedrigem Einkommen Krankenversicherungsprämien erstattet bekommen können. Wenn diese Programme alle standardisiert und auf nationaler, öffentlich bekannter Ebene umgesetzt würden, würde dies meines Erachtens eine höllische Delle in der nicht versicherten Bevölkerung in diesem Land hinterlassen. Jetzt mache ich gebe nicht vor zu wissen, wie hoch die Erstattung für welche Einkommensniveaus sein sollte, aber ich weiß, dass alles besser ist als nichts, und meiner Meinung nach ist dies der beste Mittelweg, den wir finden konnten. Die Demokraten würden sich über den sozialisierten Aspekt der Kostenerstattung freuen, und die Republikaner sollten sich darüber freuen, dass die Gesundheitsversorgung privatisiert bleibt, was dieser Lösung eine bessere Chance auf eine parteiübergreifende Unterstützung gibt.

Ich habe diese Idee an mehrere Senatoren und Kongressabgeordnete gefaxt, aber immer die gleiche Art von Standardantwort darüber erhalten, wie sie sich mit der Gesundheitsversorgung befassen und dass sie hart daran arbeiten, eine Lösung zu finden, wohl wissend, dass niemand meine Briefe wirklich liest. Die einzige Möglichkeit, diese Ideen an die Öffentlichkeit zu bringen, besteht darin, dass Sie, die Sie dies lesen, es an andere weitergeben, durch Mundpropaganda, per E-Mail oder indem Sie Ihre Websites mit dieser Webseite verlinken. Wenn genug Aufsehen erregt wird, würden diese Ideen die Berücksichtigung finden, die sie verdienen, und wenn genug Leute wie Sie und ich fordern, dass eine Lösung gefunden wird, dann kann vielleicht genug Druck auf die Politiker ausgeübt werden, um etwas zu erreichen. Die Zahl der unversicherten Amerikaner wird nur steigen, die Kosten der Gesundheitsversorgung werden nur steigen, und die Kosten der Krankenversicherungsprämien werden nur steigen, wenn jetzt nichts unternommen wird! Bis dahin bleibt mir als Krankenkassenvertreter nur, alle Möglichkeiten zu vergleichen und Ihnen das kleinere Übel aufzuzeigen, von dem in zu vielen Fällen die gewählte Option das größte Übel ist ohne Deckung gehen.

 

 

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