Hypotheken-Versicherung – Das Wichtigste

Es ist verlockend, sich zurückzulehnen und zu entspannen, wenn Sie in Ihr neues Zuhause eingezogen sind – aber Moment mal, haben Sie sich vergewissert, dass Sie gegen alle Risiken versichert sind, die Sie daran hindern könnten, Ihre Hypothek zu bezahlen? Viele Dinge könnten schief gehen und es Ihnen unmöglich machen zu arbeiten, und in diesem Artikel gehen wir jedes Risiko durch und bewerten, wie wichtig es ist, dass Sie dies berücksichtigen. Wenn Sie Verantwortung für eine Familie tragen, ist es besonders wichtig, dass Sie die folgenden fünf Punkte beachten:

Was passiert, wenn die Zinsen steigen und Sie Ihre monatlichen Rückzahlungen nicht mehr leisten können?

Was ist, wenn Sie entlassen werden?

Was passiert, wenn Sie krank werden oder einen Unfall haben und nicht zur Arbeit gehen können?

Was ist, wenn Sie einen schweren Unfall haben oder schwer krank werden und nie wieder arbeiten können?

Was ist, wenn Sie sterben und Ihre Familie mit der ausstehenden Hypothek fertig werden muss?

All dies sind Fragen, die sich neue Hausbesitzer stellen und Antworten finden müssen. Die gute Nachricht ist, dass die Versicherungsbranche dies abdeckt, und es gibt Policen, die gegen all diese Möglichkeiten sorgen können.

Apropos steigende Zinsen: Sie sind unglücklich, wenn Sie sich die Rückzahlungen nicht leisten können, denn es gibt Hypotheken, die Sie davor schützen. Die Festhypothek legt einen Zinssatz für einen vereinbarten Zeitraum fest, in dem Ihr Zinssatz unabhängig vom Basiszinssatz der Bank of England gleich bleibt. Eine gedeckelte Hypothek lässt zu, dass Ihre Zahlungen schwanken, aber es gibt einen vereinbarten Zinssatz, auf den der von Ihnen zu zahlende Zinssatz begrenzt wird. Gekappte Hypotheken schützen Sie für durchschnittlich 3-5 Jahre und werden dann, wie bei der Festzinshypothek, auf den standardmäßigen variablen Zinssatz zurückgesetzt.

55 % aller neuen Hypotheken sind Festzinsverträge und damit die mit Abstand beliebteste Hypothekenart. Die gedeckelte Hypothek ist weniger beliebt, weil sie immer noch ein gewisses Risiko enthält, und sie kann am Anfang teurer sein, was viele potenzielle Kunden abschreckt. Am Ende der Schutzfrist können Sie sich für beide Hypothekenarten für eine erneute Hypothek bei einem anderen Unternehmen entscheiden, ohne Strafgebühren zahlen zu müssen. Es ist eine gute Idee, die verfügbaren Angebote im Auge zu behalten, wenn sich das Ende der Schutzfrist nähert, da es wahrscheinlich bessere Angebote gibt. Der Markt ist so wettbewerbsintensiv, dass ständig neue Angebote entstehen, die sich besonders darauf konzentrieren, Kunden mit Umschuldung zu gewinnen. Fragen Sie einen Hypothekenmakler, um zu sehen, was es sonst noch gibt, da er alle aktuellen Informationen zur Hand hat. Sie müssen sich zu nichts verpflichten.

Wenn Sie sich gegen den möglichen Verlust Ihres Arbeitsplatzes absichern möchten, benötigen Sie eine Hypotheken-Abfall-Versicherung. Es ist jedoch wichtig, sich darüber im Klaren zu sein, dass diese Art von Versicherung diejenigen schützen soll, die entlassen werden, und nicht diejenigen, die kündigen oder entlassen werden. Wir haben im Internet Angebote für etwa 2,45 £ pro 100 £ monatlicher Hypothekenzahlung gefunden. Nach Beendigung der Erwerbstätigkeit beginnt die Versicherung nach 30 Tagen und dann für maximal 12 Monate zu zahlen. Sie können diese Versicherung über Ihre Hypothekenbank abschließen, aber wir empfehlen sie nicht, sie verlangen immer mehr als ihre Internetkonkurrenten.

Sie haben auch die Möglichkeit, Ihre Hypothekenzahlungen aufgrund von Krankheit oder Krankheit zu übernehmen, die Sie von der Arbeit abhält. Wir empfehlen jedoch, sich zuerst bei Ihrem Arbeitgeber zu erkundigen, ob dieser einen Krankengeldplan hat. Einige Unternehmen bezahlen ihre Mitarbeiter bei Unfall oder Krankheit sechs Monate lang voll aus. Auch in diesem Fall lohnt es sich, die Versicherung abzuschließen, da Sie länger als sechs Monate arbeitsunfähig sein können. Es wäre sehr schwierig, die Hypothekenrückzahlungen allein aus dem gesetzlichen Krankengeld zu decken. Diese Art von Versicherung kostet ebenfalls 2,45 £ pro 100 £ monatlicher Hypothekenzahlung, aber Sie können sie mit einer Arbeitslosenversicherung kombinieren und kostet 3,95 £ pro Monat, was weniger ist, als wenn Sie beide separat kaufen. Bei beiden sind Sie maximal 12 Monate abgesichert, Sie sollten sich also genau überlegen, was passiert, wenn Sie durch einen schweren Unfall oder eine Krankheit dauerhaft arbeitsunfähig werden.

Die Versicherungswirtschaft schätzt, dass 1/5 der Männer und 1/6 der Frauen aufgrund einer schweren Krankheit oder eines Unfalls vor dem Rentenalter dauerhaft aus dem Erwerbsleben ausscheiden müssen. Denken Sie darüber nach, wenn Sie im Alter von 45 Jahren einen Herzinfarkt haben, dann werden Sie wahrscheinlich nicht wiederkommen wieder arbeiten. Mit einer Familie zu unterstützen, könnte dies katastrophal sein.

In diesem Fall benötigen Sie eine Critical-Illness-Versicherung – sie deckt die ausstehende Hypothek vollständig ab, wenn Sie wieder arbeitsunfähig werden. Achten Sie auf die Deckung „vollständige und dauerhafte Arbeitsunfähigkeit“ – es ist wichtig, dass sie in der Police enthalten ist, da sie speziell die Möglichkeit abdeckt, dass Sie aufgrund eines Unfalls nicht mehr arbeiten können.

Bei der Critical Illness Insurance gibt es einige Optionen, auf die Sie achten sollten – zum Beispiel benötigen Sie eine „abnehmende Deckung“, wenn Sie eine Amortisationshypothek haben. Dadurch sinkt der Wert der Auszahlung entsprechend dem Wert Ihrer ausstehenden Hypothek. Es ist auch günstiger als die Alternative: „Level Cover“. Sie benötigen dies, wenn Sie eine Zinshypothek haben, da der ausstehende Hypothekensaldo gleich bleibt.

Stellen Sie sicher, dass Sie alle Fakten über die von Ihnen abgeschlossene Versicherung kennen, da es Zeiten geben wird, in denen Sie keinen Anspruch geltend machen können. Zum Beispiel verlangt die Critical-Illness-Versicherung, dass Sie nach einem Unfall oder der Diagnose einer kritischen Krankheit einen Zeitraum überleben, normalerweise 28 Tage, manchmal aber auch 14 Tage. Wenn Sie vor diesem Zeitpunkt versterben, besteht kein Anspruch auf Ihre Police.

Um die Möglichkeit abzudecken, dass Sie innerhalb von 28 Tagen sterben, benötigen Sie eine Hypotheken-Lebensversicherung. Viele Kreditgeber verlangen von Ihnen den Abschluss einer Hypothekenlebensversicherung als Bedingung für den Abschluss der Hypothek. Sie müssen es jedoch nicht über den Kreditgeber kaufen, es wird tatsächlich viel billiger, wenn Sie dies nicht tun. Auch wenn Sie allein leben und keine Familie ernähren müssen, benötigen Sie diese Art von Versicherung nicht unbedingt, da der Kreditgeber das Geld für die ausstehende Hypothek durch den Verkauf der Immobilie zurückerhält.

Die Hypotheken-Lebensversicherung ist die beliebteste Art des Hypothekenschutzes, und wie bei der Versicherung gegen schwere Krankheiten können Sie zwischen „abnehmender Deckung“ und „Stufendeckung“ wählen, je nachdem, ob Sie eine Hypothek mit Rückzahlung oder nur mit Zinsen haben.

Es ist nicht zu leugnen, dass der Kauf all dieser Versicherungspolicen zum Schutz Ihrer Hypothek Kosten verursacht, aber es gibt einige Möglichkeiten, das beste Preis-Leistungs-Verhältnis zu erzielen. Erstens: Wenn Sie Unfall und Krankheit mit der Arbeitslosenversicherung kombinieren, sparen Sie rund 20 % gegenüber dem Einzelabschluss. Einige Versicherungsunternehmen bezeichnen dies möglicherweise als „Arbeitslosen- und Invaliditätsversicherung“. Lebensversicherungen für schwere Krankheiten und Hypotheken werden ebenfalls billiger, wenn Sie beide kombinieren, und wir prognostizieren eine durchschnittliche Ersparnis von 20-25 %.

Und vergessen Sie nicht die naheliegendste Art, Geld zu sparen – shoppen Sie herum. Ihr Kreditgeber wird Sie zu diesen Versicherungen zitieren und Ihnen möglicherweise sogar den Eindruck vermitteln, dass Sie Ihre Versicherung über sie abschließen müssen, aber es steht Ihnen frei, sie bei jedem beliebigen Unternehmen abzuschließen. Es hätte also genauso gut das billigste sein können! Gehen Sie online für die besten Angebote, noch besser – wenden Sie sich an einen spezialisierten Lebensversicherungsmakler und bitten Sie ihn, die besten Angebote für Sie zu finden. Sie können die ganze Beinarbeit erledigen, und wenn Sie nicht beeindruckt sind, müssen Sie nicht über sie kaufen. Der Preisvorteil ergibt sich aus der heißen Konkurrenz im Internet, insbesondere bei Versicherungen. Makler bieten bessere Angebote, indem sie ihre Provisionen kürzen und Ihnen einen weiteren Rabatt gewähren. Suchen Sie nach einem der folgenden Begriffe: „günstige Lebensversicherung“, „Lebensversicherung“, „Angebote für Lebensversicherungen“ oder „Hypothekenversicherung“, und Sie werden auf eine Reihe kostengünstiger Optionen stoßen.

Der andere Vorteil bei der Verwendung eines Maklers besteht darin, dass Sie vollen Zugang zu dessen Expertenrat haben. Wenn Sie mit der Option konfrontiert werden, eine „Garantierte Prämie“ oder eine „Überprüfbare Prämie“ für Ihre Versicherung für schwere Krankheiten zu erhalten, wissen Sie, was das bedeutet? Selbst wenn ja, welches ist das Beste? Dann ist ein Lebensversicherungsberater Gold wert. Wir empfehlen daher, zum Telefon zu greifen und persönlich mit einem Experten zu sprechen, es dauert nicht lange und Sie werden es garantiert gleich beim ersten Mal richtig machen.

Fazit: Seelenfrieden hat seinen Preis – muss aber nicht teuer sein!

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